Comment booster votre demande de prêt immobilier ?

Les demandes de prêt hypothécaire ne sont pas aussi faciles que tout le monde le pense. Le processus ne commence et ne se termine pas par le simple fait de remplir un formulaire de demande et de le soumettre à un agent ou de le faire en ligne. La véritable bataille commence lorsque le prêteur ( banque ou établissement spécialisé ) choisi reçoit votre demande et commence à l’évaluer. A ce moment-là, vous n’aurez plus le contrôle. 

Bien que les banques aient leurs propres normes en matière d’approbation des demandes de prêt immobilier, il existe des moyens sûrs d’augmenter vos chances d’obtenir le feu vert. Suivez ces conseils et voyez votre demande être approuvée en un rien de temps.

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Montrez aux banques que vous avez la capacité de payer grâce à votre rapport de crédit

Pour obtenir l’approbation du prêteur ( banque ou établissement spécialisé ) choisi, vous devez pouvoir prouver que vous pouvez rembourser un prêt au logement. Vous devez divulguer tout ce que cela implique et tout ce qui aura un impact sur votre santé financière : des sources de revenus, de l’épargne et des investissements aux dépenses, aux dettes existantes et aux autres engagements financiers. 

Ce que vous voulez obtenir ici, c’est un bilan stable et propre. Les banques évalueront comment votre dynamique financière changerait si les remboursements hypothécaires mensuels sont pris en compte. 

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Lors de l’évaluation de votre demande de prêt immobilier, les banques utiliseront votre rapport de crédit ou votre cote de solvabilité, ce qui leur donnera une idée précise de votre situation en tant qu’emprunteur. Votre cote de solvabilité contient votre historique avec les entreprises qui offrent du crédit. Si, par exemple, vous n’avez pas pu payer à temps le nouveau téléphone que vous avez acheté par carte de crédit, cela déclenchera un signal d’alarme et entraînera probablement le rejet de votre prêt immobilier. 

Pour augmenter vos chances de faire approuver votre demande de prêt immobilier, assurez-vous de prendre de l’avance et de vérifier votre historique de crédit avant de soumettre votre demande. Une fois que vous avez reçu votre rapport, veillez à ce qu’il n’y ait pas de problèmes concernant vos informations personnelles et votre historique de paiement. Parfois, une entreprise peut commettre des erreurs dans le rapport, vous indiquant une valeur par défaut même s’il n’y a vraiment aucun problème. Par exemple, un ancien compte de carte de crédit peut encore vous être facturé alors que vous ne l’utilisez plus. Ces problèmes doivent être signalés immédiatement pour éviter que votre demande de prêt immobilier ne déraille. 

Vous pouvez accéder à votre historique de crédit en soumettant une demande aux organismes nationaux d’évaluation du crédit. Certains d’entre eux peuvent vous remettre votre rapport gratuitement, mais les demandes suivantes vous obligeront à souscrire à leurs plans.

Augmentez votre épargne

C’est une évidence. Lorsque vous envisagez d’acheter une maison, l’épargne devrait automatiquement s’inscrire dans votre esprit. Malgré toutes les dépenses que vous devez faire chaque jour, vous devriez être en mesure de maîtriser vos finances et d’épargner un peu pour les mauvais jours. Les prêteurs voudraient savoir si vous pouvez encore tenir le coup sous la pression, vous pouvez leur montrer justement cela avec un historique d’épargne.

Une autre raison pour laquelle il est préférable d’avoir suffisamment d’économies avant de faire une demande est que les banques permettent rarement à leurs clients d’emprunter 100 % de la valeur de la propriété. Votre ratio prêt/valeur ne doit pas dépasser 80 %, ce qui signifie que vous devrez épargner suffisamment pour couvrir 20 % de la valeur de votre propriété. 

Certaines banques peuvent approuver une demande avec un ratio prêt/valeur allant jusqu’à 95 %, mais cela vous obligera à payer certains frais comme l’assurance hypothécaire des prêteurs ( banques ou établissements spécialisés ). Cette prime unique protégera la banque au cas où vous seriez finalement en défaut de paiement de votre prêt immobilier. 

Il y a également de fortes chances que votre banque vous accorde un taux d’intérêt très compétitif si vous lui montrez à quel point vous êtes un bon épargnant.

S’en tenir à une seule demande de prêt immobilier à la fois

La fidélité vous permettra d’avoir une longueur d’avance sur les demandes de prêt immobilier. Bien qu’il soit bon de comparer les produits hypothécaires de différents prêteurs, vous aurez plus de chances d’être approuvé si vous faites une demande à la fois. Le fait de soumettre plusieurs demandes à différents prêteurs est un autre signal d’alarme pour les banques, car chaque cas sera enregistré dans votre rapport de crédit. 

Agir dans la précipitation ne suffit pas pour obtenir un prêt au logement. Veillez d’abord à faire vos recherches et à déterminer quel produit répondra le mieux à vos besoins et à votre capacité pour éviter les rejets.

Ayez un emploi stable et éviter les changements de carrière soudains

Il n’y a rien de mal à changer de carrière, mais lorsque vous essayez de vous trouver une maison, il est préférable de conserver votre emploi actuel. La stabilité de l’emploi est un autre facteur important que les banques prennent en compte lors de l’évaluation de votre demande de prêt immobilier.

Le plus souvent, les prêteurs préfèrent les emprunteurs qui ont un emploi stable à plein temps. Plus vous avez passé de temps dans votre entreprise actuelle, plus vous obtiendrez de points de vos banques. 

Outre votre certificat d’emploi et d’autres exigences en matière d’emploi, les banques vous demanderont de leur fournir une série de fiches de paie comme preuve de vos revenus. 

Si vous êtes un travailleur à temps partiel, un travailleur indépendant, un employé occasionnel ou un entrepreneur, cela ne signifie pas que vous n’aurez pas la possibilité d’obtenir un prêt au logement. S’il est vrai que les banques considèrent ces types d’emprunteurs comme plus risqués, il existe encore des produits hypothécaires avec des exigences minimales en matière d’emploi. Ces produits sont appelés prêts à documents restreints. Le seul inconvénient est le taux d’intérêt plus élevé pratiqué par les banques pour ce type de prêt au logement. Il se peut également que vous ne puissiez pas emprunter autant que vous le souhaiteriez.

Réglez les dettes en cours et limitez les autres engagements financiers

Pour augmenter vos chances de voir votre prêt immobilier approuvé, vérifiez d’abord vos dettes. Votre ratio dette/revenu sera utilisé par les banques pour voir dans quelle mesure vous pourrez emprunter beaucoup plus une fois que vous aurez payé votre hypothèque. Plus le ratio est faible, plus les chances que votre prêt soit approuvé sont grandes. 

Vous devez vous tenir au courant du règlement de vos factures de carte de crédit, des cotisations de prêt automobile et de toute autre dette pour montrer à votre prêteur votre capacité à prendre des engagements financiers. Cependant, évitez autant que possible de vous endetter lourdement des mois avant de demander votre prêt immobilier.