Comment trouver un meilleur taux de crédit immobilier ?

Vous avez un projet immobilier en vue et souhaitez obtenir un crédit dans votre banque. Cependant, vous recherchez des meilleures offres, notamment celles qui proposent un taux d’intérêt plus intéressant, il est possible d’en trouver. C’est d’ailleurs pour cette raison que cet article a été rédigé pour vous. Vous découvrirez toutes les astuces pour dénicher le bon taux de crédit.

Mettre en concurrence les banques pour détecter le meilleur taux crédit immobilier

Pour détecter le meilleur taux crédit immobilier, contactez le plus tôt possible, votre banque et prenez les renseignements nécessaires : taux immobilier, durée du prêt, taux de l’assurance, modalités sur les échéances et le montant maximum pouvant vous être octroyé.

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Cependant vous pouvez également, consulter d’autres banques pour vous renseigner sur ce qu’ils proposent. Parce qu’il est bien possible que leurs offres soient encore plus convenables que celui de votre banque. Dès lors, rendez-vous, dans les agences de ces banques pour prendre des renseignements et avoir le meilleur taux crédit immobilier. Aussi, avez-vous la possibilité de parcourir les sites afférents à ces banques, afin de consulter leur profil et de comparer leurs offres de crédit à celle de votre banque.

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Se faire assister par un courtier pour trouver un meilleur taux de crédit immobilier

Pour déterminer un taux de crédit immobilier bas, vous pouvez faire appel à un courtier immobilier. Celui-ci pourra vous faire obtenir un bon taux crédit immobilier, en vous proposant les meilleures banques, qui offre les taux de crédit relativement bas. Le courtier immobilier vous fera gagner du temps et vous obtiendrez même de meilleures conditions pour rembourser votre emprunt.

Ceux-ci proposent leur service en ligne ou dans une agence. Il est évident que vous prendrez en charge leur service, cependant, vous compenserez largement cette dépense par le gain d’économie que vous ferez en leurs faisant appel.

Optimiser son profil emprunteur pour obtenir un meilleur taux de crédit immobilier

Au-delà du fait de se faire accompagner par un courtier immobilier, il est aussi possible d’optimiser son profil emprunteur pour obtenir un meilleur taux de crédit immobilier. Effectivement, les banques évaluent le risque qu’elles prennent en vous octroyant un prêt et ajustent leur offre en fonction de celui-ci. Plus votre profil sera attractif aux yeux des banques, plus vous aurez de chances d’obtenir un taux avantageux.

Pour cela, plusieurs éléments entrent en jeu :
• Votre apport personnel : si vous êtes en mesure de financer une partie du bien avec vos propres fonds, cela rassure la banque quant à votre capacité à rembourser l’emprunt.
• Vos revenus : les banques cherchent avant tout à savoir si vous disposez d’un revenu stable et suffisant pour rembourser les mensualités régulièrement. Il peut être intéressant d’avoir recours à une simulation crédit immobilier pour évaluer sa capacité financière.
• Votre situation professionnelle : avoir un contrat CDI ou être travailleur indépendant depuis plusieurs années sont des signaux positifs qui rassurent la banque sur votre stabilité financière.
• Votre historique financier : avoir déjà remboursé des crédits par le passé ou disposer d’une épargne importante peut témoigner de votre sérieux vis-à-vis du remboursement.

En travaillant sur ces différents aspects et en mettant toutes les chances de son côté pour présenter un bon profil emprunteur aux yeux des banques, il est possible d’obtenir un taux particulièrement attractif pour financer l’achat de son bien immobilier.

Négocier les frais annexes pour réduire le coût total de son crédit immobilier

Au-delà du taux d’intérêt, vous devez vous pencher sur les frais annexes au prêt immobilier. Ces frais ont un impact non négligeable sur le coût global du crédit et peuvent être négociables.

Parmi les frais annexes, on retrouve notamment :
• Les frais de dossier : ils correspondent aux frais engagés par la banque pour étudier votre demande de prêt. Ils peuvent varier selon les établissements et sont souvent compris entre 500 et 1000 euros.
• Les frais de garantie : ils servent à couvrir l’hypothèque ou la caution prise par la banque en cas d’incapacité à rembourser l’emprunt. Ces frais dépendent aussi des organismes sélectionnés.
• L’assurance emprunteur : elle peut représenter une part importante des mensualités à rembourser chaque mois. Il est possible d’en négocier le coût avec son assureur ou bien d’opter pour une assurance individuelle plutôt que proposée directement par sa banque. La loi Hamon permet depuis janvier 2018 aux emprunteurs qui ont souscrit leur contrat il y a moins d’un an de résilier leur assurance sans peine afin de bénéficier de tarifs plus intéressants auprès d’autres compagnies d’assurances.

Tous ces frais doivent être pris en compte dans le calcul du coût total du crédit immobilier mais ne doivent pas empêcher une négociation avec l’établissement financier retenu. Elle reste nécessaire pour obtenir des conditions qui conviennent à l’emprunteur. Vous ne devez pas négliger cette étape lors du choix de votre établissement financier.